हम सबको पता है की प्रॉपर financial प्लान होना अपने goal तक पहुंचने के लिए बहुत जरूरी है। आपको पता होना चाहिए की आपको आज से 20 साल बाद कितना पैसे की जरुरत है। कितना आपका insurance होना चाहिए और आज से आपको उसके हिसाब से सेविंग और इन्वेस्टिंग करनी है insurance policy लेनी है रिटायरमेंट और टैक्स प्लानिंग करनी है लेकिन मे ये बता रहा हु तो आपको एक टेंशन हो गया न। ज्यादा तर लोग अच्छे फाइनेंसियल प्लानिंग इसलिए नहीं करते क्युकी ये या तो बहुत काम्प्लेक्स लगती है ऐसा लगता है बहुत सारा पेपर वर्क ,टाइम और ,ऐसे मे हम सोचते है हटाओ यार जैसा चल रहा है , चलने दो ,थोड़ा बहुत mutual फण्ड मे sip कर दी और बाकी बैंक मे fd कर दिया तो इसके कारणआप बहुत ज्यादा वेल्थ क्रिएशन apportunity खो देते है तो आज मे आपके लिए फाइनेंसियल प्लानिंग को बहुत आसान कर दूंगा ,ऐसा की आप महीने मे कुछ मिनट दे और म्यूच्यूअल प्लानिंग खुद कर सकते है अपने सारे सपने पूरे कर सकते है तो आज मे आपको बताने जा रहा हु 6 स्टेप सिंपल फाइनेंसियल प्लानिंग जो आप खुद अपने लिए कर सकते है अपने सारे goal पूरे कर सकते है।
1-SAVINGS -आपको एक thumb rule याद रखना है की आपके घर का महीने का खर्चा कितना है। मान लीजिये आप के महीने का खर्चा 30 हजार रुपये मे चलता है। जिसमे बच्चो की मंथली फीस ,राशन ,बिजली ,बिल्स सब पेय हो जाते है तो आपको इतना पैसा सेविंग अकाउंट मे सेफ रखना है की 6 महीने तक आपका घर चल सके यानी अगर आपके महीने का खर्चा 25 हजार है तो आपको डेढ़ लाख रुपये सेविंग अकाउंट मे रखना है कल को कुछ हो जाए जैसे आप का जॉब चला जाए तो आपको 6 महीने तक मौका रहेगा नयी जॉब ढूंढने का तो 6 महीने का एमर्जेन्सी फण्ड जो सेविंग अकाउंट मे होगा लेकिन मैंने पहले बताया की कैसे सेविंग अकाउंट मे भी fd जितना इंटरेस्ट प् सकते है और जब चाहे उस पैसे को उसी दिन निकाल सकते है।
2-LOANS -कौन से ऐसे लोन्स है जो बहुत ज्यादा इंटरेस्ट पे करना पड़ता है,जैसे दो तरह से लोन्स होते है ,अच्छे लोन्स और बुरे लोन्स । अच्छे लोन्स कौन से है हाऊसिंग लोन्स बहुत अच्छा है क्युकी ये बहुत सस्ता है इस पे 8 %के आस पास टैक्स बेनिफिट भी बहुत है। प्रे पेय करने की जल्दी न करे लेकिन अगर आपके पास पर्सनल लोन्स है जिसपे आप 12 से 14 %पेय कर ररहे और साथ मे आप म्यूच्यूअल फण्ड मे लगा रहे है जिसपे आपको 14 % का return देगा तो म्यूच्यूअल फण्ड मे लगाने से बेहतर है की पहले आप पैस जमा करिये और और इस लोन को जिसपे आप 13 ,14 % पेय कर रहे है उस लोन को ख़त्म करिये । सेकंड स्टेप है बुरे वाले लोन हाई इंटरेस्ट वाले लोन को ख़त्म करना इन्वेस्टमेंट शुरू करने से पहले आपका फोकस है वो सारे लोन ख़तम करना जिसपे 12 %या उससे भी ज्यादा इंटरेस्ट आप पेय कर रहे ।
3-INSURANCE – ये वो स्टेप है जो बहुत लोगो को डरा देता है। इन्शुरन्स को बिलकुल सिंपल रखिये ,पहली चीज़ लाइफ इन्शुरन्स दूसरी चीज़ मेडिकल इन्शुरन्स लाइफ इन्शुरन्स घर मे जो जो मेंबर एअर्निंग है जैसे आप घर मे कमाते है और कोई नहीं कमाता तो आपकी साल की अर्निंग कितनी है अगर आपकी साल की सैलरी 4 लाख रुपये है तो उसका 20 गुना आप को लाइफ इन्शुरन्स लेना है यानी की आपको 80 लाख का बेसिक कवर लेना है साथ मे क्रिटिकल इलनेस कवर भी ले सकते है और कोई इन्शुरन्स आपको जरुरत नहीं है । अगर आपके बच्चे है जो अर्निंग नहीं करते उनको लाइफ इन्शुरन्स की जरुरत नहीं है आपके घर मे कोई ऐसा है जो अर्निंग नहीं है उनकी लाइफ इन्शुरन्स मत लीजिये । जो अर्निंग है उनकी एनुअल सैलरी का 20 टाइम्स लाइफ कवर लीजिये ये बहुत सस्ता होता है अगर आप 30 -35 साल के है तो 10 -11 हजार साल का प्रीमियम आएगा यानी की हजार रूपये महीने से कम १ करोड़ रुपये का लाइफ इन्शुरन्स मिल जायेगा हेल्थ इन्शुरन्स सबका होना चाहिए घर मे आप ये मान लीजिये की डेढ़ दो लाख रुपये सबके लिए क्युकी कुछ भी अगर किसी को होता है तो दो या तीन लाख का बिल तो बन ही जाता है तो पर पर्सन आप ये मान लीजिये की आपको दो लाख का लाइफ इन्शुरन्स लेना है ।
4-INVESTMENT PLAN -इन्वेस्टमेंट आप equity मे कर सकते है। equity मे आप स्टॉक या म्यूच्यूअल फण्ड choose कर सकते है या इसके अलावा realestate होता है तो हम एक एक करके इनसब की बात करते है। equity मे स्टॉक और म्यूच्यूअल फंड्स मेरी पर्सनल सलाह ज्यादातर लोगो को अगर आपका रिटायरमेंट दूर है और आपके गोल्स भी दूर है शाद्दी को टाइम है एजुकेशन मे खर्चा करने मे अभी टाइम है तो थोड़ा एक्सपोज़र स्टॉक मे जरूर लेना चाइये कितना लेना चाहिए कौन से स्टॉक मे लेना चाहिए ये आप किसी फाइनेंसियल planer से कंसल्ट कर सकते है । जैसे महीने का आप 50 हजार रुपये कमाते है उसका कम से कम 20 %यानी की 10 हजार रूपये आपको किसी न किसी इन्वेस्टमेंट मे लगाना चाहिए जैसे गोल्ड स्टेट म्यूच्यूअल फण्ड मे या स्टॉक्स मे ,यदि आप महीने का 50 हजार कमाते है तो 10 हजार रुपये इन दोनों के कॉम्बिनेशन मे लगने चाहिए या उससे ज्यादा लगे तो और अच्छा है अगर आप स्टॉक मे किसी की एडवाइस से या खुद से इन्वेस्ट करना चाहते हो तो बहुत अच्छी बात है ,अगर नहीं तो म्यूच्यूअल फण्ड मे आपको निवेश जरूर करना चाहिए गोल्ड मे भी हर किसी को निवेश करना चाहिए उसका बेस्ट जरिया है। गोल्ड अगर आप इन्वेस्टमेंट के लिए ले रहे है तो बेस्ट तरीका है sovereign gold bond गोल्ड जितना प्राइस appreciate होगा वो return तो आपको मिलेगा लेकिन ढाई %आपको fixed annual return भी मिलेगा ।
5-TAX PLAN – टैक्स प्लान की सबसे ज्यादा जरुरत उनलोगो को है जो साल का 6 लाख रुपये से ज्यादा कमाते है अगर आपकी उससे कम इनकम है तो बहुत ज्यादा टेक्स प्लानिंग की जरुरत नहीं है अगर आपकी 6 लाख से ज्यादा की इनकम है अब आपको अच्छी टैक्स प्लानिंग करनी चाहिए अब इसमे बहुत सारे स्टेप्स है । 80 c को पूरा यूज़ करिये जैसे जिसमे ढेड़ लाख तक आप टैक्स से भी म्यूच्यूअल फंड्स और लाइफ इन्शुरन्स खरीदके आपकी इनकम को कम दिखा सकते है तो अगर आप साढे सात लाख रुपये कमाते है ढेड़ लाख आपका 80 c मे चला गया वो आपकी इनकम मे काउंट नहीं होगा आप 50 हजार रुपये का NPS ले लीजिये उसका रिडक्शन मिल जायेगा हेल्थ इन्शुरन्स का deduction मिल जायेगा होम लोन का रिडक्शन मिल जायेगा तो ये सारे deduction ले लीजिये आपको टैक्स कम देना पड़ेगा आपकी अच्छी खासी सेविंग हो जाएगी।
6-RETIREMENT PLAN -आप ये देख लीजिये की आपका आज का खर्चा कितना है तो मान लीजिये आपको रिटायर होने मे 15 साल है तो आप आज से उतना पैसा NPS मे डालिये की आज से रिटायरमेंट के बाद आप को 55 हजार रुपये महीना मिलने लगे तो आपको बस ये देखना है आपको गूगल मे SIP कैलकुलेटर खोलना है उसमे आप ये देखिये की कितना इस महीने से निवेश करेंगे और वो 10 -11 % से पड़ेगा जो की एमपीएस RETURN देता है 10 से 12 % तो आप कितना पैसे डाले की वो 10 -11 % से बढे तो आपको 60 साल के बाद annuity प्लान से अगर आप उस पैसे का एन्युटी प्लान ले लेंगे तो आपको 55 हजार रुपये मिलने लगेंगे महीने के। ये सब आपने कर लिया तो आपने अपनी लाइफ को सिक्योर कर लिया है ।